Ипотека может стать доступной! Советы экспертов по получению низкого процента!

Ипотека может стать доступной! Советы экспертов по получению низкого процента!

Конечно, получить очень низкую ставку по ипотеке в России вряд ли удастся. Ни один банк не будет кредитовать население по ставке ниже ставки рефинансирования Центробанка РФ, которая на сегодняшний день составляет 8,25%. Однако, прежде чем брать ипотеку, потенциальному заемщику полезно было бы узнать, что с помощью кое-каких маневров можно значительно снизить уровень процентной ставки. Специалисты «Журнала о недвижимости MetInfo.Ru» в статье «Ипотека: кредит по низкой ставке. Как стать удачливым заемщиком: правильно рассчитать взнос и сроки; подтвердить высокий доход; купить недвижимость у аккредитованного застройщика» попытались выяснить, как можно сэкономить на ипотеке. Первоначальный взнос и срок кредитования Ипотечные ставки напрямую зависят от размера п ервоначального взноса и срока кредитования. «Чем больше первоначальный взнос и меньше срок, тем ниже процентная ставка», - рассказывает Сергей Ситин, начальник управления розничного кредитования «Промсвязьбанка». Притом, по словам Владимира Лопатина, председателя совета директоров ООО «ВСК-Ипотека», от первоначального взноса она зависит сильнее, чем от срока: «В рамках одного кредитного продукта при переходе от минимального первоначального взноса 15% к взносу в 70% и более ставка может уменьшаться на 3 процентных пункта, а при сокращении срока кредита с максимальных 25 лет до минимальных 5 – может понижаться лишь чуть больше чем на один процент». Таким образом, чем больше заемщик накопит средств на первоначальный взнос, тем выгоднее будет ипотека. Как утверждает Ирина Кажикина, руководитель ипотечной службы компании «РЕЛАЙТ-Недвижимость», наименьшую ставку могут получить те, кто обладает собственными средствами в размере 50-60% от стоимости недвижимости и планирует погасить кредит в ближайшие 3-7 лет. Поэтому, если предвидятся какие-нибудь доходы или в случае высокой зарплаты, эксперты советуют повременить с ипотекой. Но если оттягивать ипотеку не имеет смысла (например, при аренде жилья), тогда стоит подумать о сокращении срока кредитования: «Когда клиент вносит минимальный взнос, но берет кредит на относительно небольшой срок, ставка тоже может получиться «приятной», - уверяет Эмма Пономарева, заместитель директора департамента розничных операций Инвестторгбанка. Правда, нельзя забывать, что чем меньше срок кредитования, тем выше ежемесячные платежи, а так как максимально возможный для заемщика платеж зависит от его зарплаты, далеко не все могут получить ипотеку с минимальным сроком. Фиксированные и плавающие ставки Существует два вида ипотечных ставок: фиксированные, т.е. не изменяющиеся в течение всего срока кредитования, и плавающие, т.е. зависящие от ставок рефинансирования ЦБ РФ, индексов MosPrime или Libor. При желании ставки можно комбинировать. Например, в течение первых пяти лет они не изменяются, а потом попадают в зависимость от вышеуказанных величин. Привлекательность плавающих и комбинированных ставок заключается в том, что они могут оказаться ниже фиксированных. Правда, чем дольше процент по ипотеке остается фиксированным, тем он выше. Однако такие ставки считаются и самыми рисковыми, так как процент напрямую зависит от рыночной ситуации, а она может измениться не в пользу заемщика. Тем не менее, если хорошо разбираться в экономике и погасить кредит за пару лет, то с помощью переменной или комбинированной ставки можно сэкономить на процентах. «Правильная» недвижимость Также можно снизить процент по кредиту, выбрав «правильную» недвижимость. К такой недвижимости, в первую очередь, относится вторичка или новостройка, на которую уже оформлено свидетельство о собственности. В этом случае заемщик может существенно сэкономить на процентах по ипотеке. Если же жилье еще строится или не оформлено в собственность, то ставка может увеличиться на 1-3%, ведь пока квартира не стала собственностью заемщика, она не может быть передана в залог. Снизить процент по кредиту можно также и при приобретении квартиры в отдельных новостройках, аккредитованных в данном конкретном банке. На сегодняшний день такие программы имеют практически все банки, которые кредитуют застройщиков. Кроме того, процент по ипотеке будет ниже, если банк и застройщик входят в одну корпорацию или тесно и долго сотрудничают друг с другом. Надежность заемщика Зачастую ипотечные ставки зависят от доходов заемщика. «Дополнительным фактором, который может оказать влияние на ставку как в большую, так и в меньшую сторону, может быть результат анализа заемщика, его надежность», - утверждает Георгий Тер-Аристокесянц, вице-президент, начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования ВТБ24. Небольшую скидку от банка могут получить заемщики, работающие в крупных компаниях, занимающие высокую должность или обладающие востребованной на рынке профессией и большим стажем. А вот для молодого специалиста без опыта работы или собственника бизнеса (особенно для частного предпринимателя) ставка может вырасти на 0,25 – 0,5%. По словам начальника управления ипотечных программ КБ «Унифин» Владислава Есенкова, на руку заемщику сыграют и дополнительные активы, например, загородный особняк или дорогой автомобиль. Но больше всего на проценты по ипотеке влияет прозрачность доходов, т.е. возможность их подтверждения справкой 2-НДФЛ, что повышает надежность заемщика в глазах банка. Ипотечное страхование Что касается вопроса страхования, то отказ от страховки, несомненно, повышает ипотечную ставку, так как это увеличивает риск невозврата кредита. «Вообще, на сегодняшний день при получении ипотечного кредита обязательно лишь страхование имущества, это требование закона. А страховать ли свою жизнь и трудоспособность, а также титул (право собственности на квартиру), заемщик решает сам, но это решение почти всегда влияет на ставку по кредиту», - рассказывает Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного и потребительского кредитования «СМП Банка». Но, как правило, базовые ставки учитывают заключение комплексного договора, т.е. страхование по всем перечисленным видам. А отказ от него влечет за собой повышение процента по ипотеке. «В целом же по рынку отказ от одного из необязательных видов страхования влечет увеличение процентной ставки на 2,5 - 3%, а от двух - на 5-6%», - говорит Ирина Кажикина, руководитель ипотечной службы компании «РЕЛАЙТ-Недвижимость». Многие заемщики, отказываясь от страхования, надеются сэкономить на страховых взносах. Однако, как утверждают специалисты, чаще всего сэкономить получается только в теории. «Как правило, выгоднее застраховаться, поскольку в большинстве банков увеличение процентной ставки по незастрахованным кредитам существенно выше, чем стоимость самой страховки. Это увеличение, как уже говорилось, составляет 3 и даже 4 процента в год, в то время как стандартная страховка трех основных ипотечных рисков стоит примерно 0,6 - 0,7%», - утверждает Владимир Лопатин («ВСК-Ипотека»). Таким образом, желающим сэкономить на процентной ставке по ипотеке эксперты советуют как можно больше увеличить первоначальный взнос, сократить срок кредита и заключить договор комплексного ипотечного страхования. Заемщикам, планирующим погасить кредит за пару лет, можно выбрать программу с плавающими или комбинированными ставками.

Еще новости: 12345678910>